エンディングノートに銀行口座を書く方法と注意点
「銀行口座の情報って、エンディングノートにどこまで書けばいいんだろう？」
そんなふうに悩んでいませんか？
口座番号や暗証番号をどう扱えばいいのか、そもそも何を書き残せば家族が困らないのか、迷う気持ちはよく分かります。
しかし、ここを曖昧にしておくと、残された家族が手続きに追われて大変な思いをすることになりかねません。
この記事では、エンディングノートへの銀行口座の書き方から、口座の整理方法、情報の安全な保管まで順を追ってご紹介します。
エンディングノートに銀行口座を書くべき理由とは
「口座のことなんて家族は知っているはず」と思っていませんか？
実は、家族が把握していない口座は意外と多いものなのです。
ここではまず、書いておかないとどうなるのかを確認していきましょう。
残された家族が口座を見つけられないとどうなるか
人が亡くなった後、家族はさまざまな手続きに追われます。
「葬儀の費用を払いたいのに、どの銀行にいくら入っているのか分からない。」
そんな状況になると、通帳やカードを探し回ることになってしまいます。
見つからない口座はそのまま放置されて、10年以上取引がないと「休眠口座」として扱われることもあります。
預けたお金が宙に浮いたままになるのは、避けたいですよね。
こうした事態を防ぐには、どの銀行にどんな口座があるのかを一覧にしておくだけで十分です。
家族がすぐに全体像をつかめる状態にしておくこと。
これだけで、残された人の負担はぐっと軽くなります。
銀行口座の凍結と相続手続きの基本を知っておこう
銀行は名義人が亡くなったことを知ると、その口座を凍結します。
凍結されると、たとえ家族であってもお金を引き出せなくなってしまいます。
解除するには相続人全員の同意書や戸籍謄本など、いくつもの書類を集めなければなりません。
口座がどこにあるか分からない場合は、各銀行に一つずつ問い合わせるところから始めることに。
これは想像以上に時間がかかります。
エンディングノートに銀行名・支店名・口座の種類だけでも書いてあれば、家族はすぐに手続きを始められます。
書くのに10分もかからないことが、家族の数か月分の手間を省いてくれるかもしれません。
銀行口座情報をエンディングノートに書くときの具体的な項目
では、実際にどんな情報を書いておけばいいのでしょうか。
あれもこれもと考えると手が止まってしまうので、まずは必要な項目を整理しておきましょう。
ポイントを押さえれば、意外とシンプルです。
最低限書いておきたい5つの情報
まずは以下の5つを書いておけば、家族が手続きで困ることはほぼなくなります。
- 銀行名と支店名
- 口座の種類（普通・定期など）
- 口座番号
- 通帳やキャッシュカードの保管場所
- その口座の主な用途（年金受け取り、光熱費の引き落としなど）
全部を一度に書く必要はありません。
まずは一番よく使っている口座から始めてみてください。
また、口座の用途を書いておくと、家族が「この口座は解約していいのか」「引き落としを移す必要があるのか」を判断しやすくなります。
ちょっとした一言があるだけで、あとから大きな助けになるものです。
暗証番号やパスワードは書いてもいいのか
ここは多くの方が迷うところです。
結論から言うと、暗証番号やパスワードはエンディングノートに直接書かないほうが安全です。
紙のノートは紛失や盗難のリスクがありますし、もし他の人の手に渡ったら悪用される可能性もゼロではありません。
おすすめの方法は、暗証番号だけ別の場所に保管して、エンディングノートには「暗証番号の保管場所」だけを書いておくこと。
たとえば、「寝室の金庫の中」「封筒に入れて書斎の引き出しに保管」といった形です。
情報を分けて管理するだけで、安全性がぐっと上がります。
使っていない銀行口座を整理する手順
エンディングノートに口座情報を書き出してみると、「この口座、もう何年も使っていないな」と気づくことがあります。
これを機に、使っていない口座を整理してしまうのも一つの手です。
口座が少なくなれば管理も楽になり、家族の手続きもシンプルになりますよ。
休眠口座になる前に確認しておくこと
10年以上取引がない口座は「休眠預金」として扱われ、預金保険機構に移される仕組みがあります。
移されたあとでもお金は返してもらえますが、手続きに手間がかかるのは間違いありません。
まずは手元の通帳やネットバンキングで、しばらく動きがない口座がないかチェックしてみてください。
もし残高が少額で今後使う予定もないなら、早めに解約しておくほうがすっきりします。
残高がある程度まとまっている場合は、メインで使っている口座にまとめておくのがおすすめです。
口座を減らすだけで、エンディングノートに書く量も減って一石二鳥です。
口座の解約手続きに必要なものと流れ
口座を解約するには、基本的に以下のものが必要です。
- 届出印（届け出た印鑑）
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）
- 通帳とキャッシュカード
銀行の窓口で「解約したいのですが」と伝えれば、あとは案内してもらえます。
届出印が分からなくなっている場合は、窓口で相談すれば再登録の手続きもできますよ。
ネットバンクの場合は、オンラインで解約手続きができることも多いです。
各銀行のサイトで「口座解約」と検索してみてください。
思い立ったときにやっておくのが、一番楽なタイミングです。
エンディングノートに書いた銀行口座情報を安全に保管するには
せっかく口座情報を整理しても、保管方法を間違えると意味がなくなってしまいます。
大事な情報だからこそ安全に、そして家族がちゃんと見つけられる形で残しておきたいですよね。
ここでは紙とアプリ、それぞれの保管方法を見ていきましょう。
紙のノートに書く場合の保管場所と工夫
紙のエンディングノートは、手軽に書き始められるのが良いところです。
ただし、保管場所には気をつけたいポイントがあります。
まず、家族に保管場所を伝えておくことが大前提です。
「書斎の棚の右上」「寝室のクローゼットの中」など、できるだけ具体的に伝えておきましょう。
防犯のために隠しすぎると、肝心なときに見つけてもらえなくなります。
鍵のかかる引き出しや小さな金庫に入れて、その場所だけを信頼できる家族に伝えておく。
このバランスが大切です。
アプリを使う場合は個人情報の保存先に注意
エンディングノートをアプリで管理する方も増えています。
スマホなら修正もしやすくて、持ち運びの心配もありません。
ただし、一つだけ確認してほしいのが、入力した情報がどこに保存されるかということです。
アプリによっては、情報がインターネット上のサーバーに送られるものもあります。
銀行口座の情報をネット上に預けるのは不安、という方も多いのではないでしょうか。
モシモのエンディングノートなら、すべてのデータがお使いのスマホやパソコンの中だけに保存されます。
インターネットへの送信が一切ないので、銀行口座のような大事な情報も安心して記録できますよ。
銀行口座の整理は家族への思いやりの第一歩
エンディングノートに銀行口座の情報を書くことは、難しい作業ではありません。
銀行名・支店名・口座番号・保管場所の4つを書き出すだけで、家族の負担は大きく変わります。
暗証番号は別の場所に保管する、使っていない口座は解約してしまう。
この2つを意識するだけで、情報の整理はぐっとシンプルになります。
モシモのエンディングノートなら、スマホからでもすぐに始められて、ログインも不要です。
今日のちょっとした一歩が、家族にとって大きな安心につながります。
「全部完璧に書かなきゃ」と思う必要はありません。
まずはメインで使っている口座を1つだけ書いてみるところから始めてみてください。
